石家庄的＂钱库＂正在失血,涉及7.31亿,2.5万户!

这不是某个P2P暴雷的残骸，而是河北银行，总部就在石家庄、庄里人家门口那家"城商行一哥"，刚刚甩出来的个贷不良账单。

如果你在这家银行存过钱、办过卡、甚至借过消费贷，这组数字跟你有关。

各位庄主好，庄里事，庄里叨，我是庄里周一叨。

今天（6月26日），河北银行有一笔20亿永续债正在簿记建档，目的是补充一级资本。翻译成人话就是：银行在给自己"补血"。而就在一个月前，它刚干完另一件事，5月22日和27日，接连在银登中心挂出两期个人不良债权资产包，合计7.31亿元，涉及借款人超2.5万户。

一边甩账，一边补血。这两件事搁在一起，怎么看都不像是日子过得滋润的样子。

先说甩账。

两期不良包，7.31亿，2.5万户，听着数字挺大，但更扎眼的是细节：98.74%已经是损失类，翻译过来就是，银行自己都认了，这钱基本要不回来了；8852笔贷款连诉都没诉，只有23笔进入执行程序，不是不想告，是告了也白搭，被告兜里比脸还干净。

纯信用贷，没抵押，没担保，全凭一张身份证和一个签字就放出去了。这放贷的胆子，比赌桌上押大小的还大。好歹人家赌桌上还能看见对手的脸，银行这连借款人长啥样都不一定见过。

再说补血。

今天这20亿永续债，是河北银行两年内发行的第三笔。利率从2021年的4.8%一路降到去年的2.28%，借钱是越来越便宜了，但借得也越来越勤了。这就好比你家水管漏了，不是去补管子，而是不停往水箱里加水。水是加上了，可那管子还在漏。

但真正让叨主在意的，不是甩了多少钱、补了多少血，而是年报里藏着的两个数：

关注类贷款余额，从86亿蹿到123亿，涨了40%；信用减值损失，从77亿砍到35亿：

腰斩。

一个暴增，一个腰斩，方向完全相反，这俩数搁一块儿，什么意思？

意思是：潜在的风险资产在快速膨胀，但银行用来应对风险的"弹药"反而砍了一半。说句不中听的，这就像一个大夫，病房里的病人越来越多，手里的药却越开越少。

所以你看，不良率表面稳在1.5%，看着岁月静好。但关注类暴增40%说明什么？说明那1.5%的"水面"之下，还有一大片"水下冰山"正在浮上来。银行不是不知道，只是还没到捅破窗户纸的时候。

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那问题来了：2.5万户，不是25户，也不是2500户，是2.5万户庄里人和河北人，为什么还不上贷款？

先看这些借款人的画像：平均年龄43.87岁。这个岁数意味着什么？上有老要养，下有小要供，房贷要还，车贷要扛，中间还夹着自己的体面和体检查出来的脂肪肝。正是全家都指望他一个人挣钱、他却最不敢倒下的年纪。

平均逾期3.4年。也就是说，很多人从2022年前后就开始还不上了。不是这个月突然还不上的，是扛了三年多，扛到弹尽粮绝，扛到银行自己都放弃催收了。

那到底为什么还不上？叨主不急着下结论，咱让数据自己说话。

据石家庄市统计局数据，2024年石家庄城镇私营单位就业人员年平均工资54,602元，折合月均：

4,550元。

增速2.7%。非私营单位月均8,807元，增速从2023年的3.7%降到了2.9%。

什么概念？私营单位月均4550块，刨去房租水电、孩子学费、老人药费、油钱饭钱，剩下的能还多少贷款？这不是月光，这是月还没到头，钱就先散了场。

再看一条更少人关注的数据：据河北省2025年统计公报，工业生产者出厂价格下降5.3%，农产品生产者价格下降7.1%。

出厂价格跌了，意味着企业卖出去的东西便宜了，利润薄了。利润薄了会怎样？不会马上裁员，但会冻薪、减奖金、砍福利、缩编制。这一刀一刀割下来，传导到普通打工人身上，就是工资增速从3.7%滑到2.9%，再往下走。

企业端的价格在跌，居民端的收入在缩，中间夹着的银行，看到的就是2.5万户还不上的账单。

这不是某一个人不争气，是一整条链条在收紧。

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有人可能会说，石家庄不是在搞产业转型吗？生物医药突破1400亿，电子信息做到1500亿，五大主导产业全部冲过千亿级，这难道不是好事？

是好事，叨主得给这个肯定。

但好事归好事，有一个现实得认清：这些千亿级产业，大多是技术密集型和资本密集型。说白了，它们吃的是高学历、高技能的人才，不是流水线上的普工。一个生物医药实验室招的是博士硕士，而一个关停的钢铁车间走掉的是几百个焊工和天车工。

这俩群体，不是一个赛道的人。

新兴产业在往上长，传统行业在往下缩，中间的就业缺口，不是一年两年能填上的。就像你把一棵老树锯了，旁边种了棵新苗，新苗确实在长，但老树底下乘凉的那些人，这会儿正晒着太阳呢。

而这还不只是老百姓的事。

就在这个月，邯郸冀南新区一家城投平台，5000万的定融产品，6月15日到期，到今天也没兑付。河北区域的"零逾期纪录"，就这么破了。

5000万，搁以前也就是个零头。可现在，连这个零头都还不上了。

老百姓还不上消费贷，城投平台还不上定融，一个在个人端，一个在平台端，看着八竿子打不着，其实是同一片天底下，同一轮经济周期里的两个雨点。

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说了这么多数据，叨主不是来贩卖焦虑的。焦虑这东西，跟血压一样，高了没用，低了也不行，关键是得知道自己站在哪儿。

其实有一个数据已经替庄里人做了选择：2026年一季度，石家庄住户存款余额17,101亿元，增速8.5%，高于贷款增速。河北银行个人贷款余额一年降了25%。

什么意思？老百姓在存钱，不再借钱。不是银行不放贷了，是大家不敢借了。这叫什么？这叫用脚投票，用存折表态。

所以叨主不打算给你列什么"少花钱多挣钱"的五条军规，那些道理你比叨主还清楚。叨主只想给你一个判断标准：

看看你家的收入，是不是只挂在一个行业、一个公司、甚至一个客户身上。

如果是，那你跟那2.5万户之间的距离，可能只差一次冻薪、一轮裁员、或者一个甲方跑路。

这些建议你听不听，叨主不知道。反正叨主过去早上是"煎饼自由"的，加两个蛋、加薄脆、加卫龙，眼睛都不眨一下。现在买煎饼，也得货比三家了。

我是一叨，下次再聊。

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