石家庄3位退休大叔晒养老金:交满15年,有人领3200有人领900,差在哪?

同学三人，每年缴费差不多，养老金却差别很大。

老周原纺织厂职工，每月交费414元，养老金每月3200元；老林灵活就业，每月交费745元，养老金每月2800元；老郑城中村居民，按居民保最高档8000元交费，月折合667元，每月领取养老金900元。

老林说，我交的最多，领钱最多的不是我；老郑说，我交的不是最少，可领钱时，最少的是我；老周笑了，你们家里好几套回迁房，上百万的家产，我心里也不平衡呀？

有单位给的“隐形红包”的老周

翻开老周的缴费记录，可以看到：他的工资是5175元，按16%缴费，单位每月缴费828元，个人扣8%，每月414元。

这样他的基础养老金=6211× (1+0.83) ÷ 2 × 15 × 1% = 852元。个人账户：5175 × 8% × 12 × 15 ÷ 139 = 538元。有人说了，算错了吧，852+538=1390元，

还有一项呢，过渡性养老金，就是我们常说的有视同缴费年限，仅这一项就让老周的养老金提升不少，加上历年调整，现在养老金达到了3200元。

也就是说，老周如果不是中断缴费的话，他的养老金会更高。

从这里可以看出，企业职工的“红包”：一个是过渡性养老金，国家送的大礼包。

在石家庄1992年之前的缴费指数记作1.0，1993年到1995年，不管你缴费多少都记作1.2，这个“放大器”，直接就把老周的养老金放大了。

另一个是，老周交费出小头，414元进入个人账户，单位拿大头，828元进入了统筹“大池子”。老周的基础养老金就是从这里面领取的。

自己花钱买“船票”的老林

老林灵活就业，按社平工资的60%缴费，20%都是自己全掏，每月交费745元。他的基础养老金是，6211 × (1+0.6) ÷ 2 × 15 × 1% = 746元。

个人账户，3727 × 8% × 12 × 15 ÷ 139 = 387元。一共是1133元，经过几年的调整，现在实际养老金是2800元。

老林的基础养老金，为什么比老周的少了100多元呢？老林每月缴费745元，其中298元装进了个人的个人账户的口袋里，12%比例的447元进入到统筹的“大池子”。

他放进大池子里的钱比老周单位交的828元，少了381元。有些人总认为企业职工交的少挣的多；灵活就业交的多挣的少，是不合理的。

企业职工交到统筹账户的钱，比灵活就业多，只是不需要个人掏钱，可多出的部分，也正是老周比老林基础养老金，多出的部分。

也就是说，灵活就业的12%，并没有“打水漂”，是买了一份和职工一样的“涨价票”。

按最高档交费的居民老郑

老郑城中村居民，按石家庄最高档交费，每月折合667元，与老周、老林不同，他交的社保费，都进入了自己的“小金库”，不需要交统筹部分。

没有了“大池子”里的水，他的基础养老金不是靠缴费的积累，靠的全是财政支付。老郑的个人账户养老金，（8000+政府补贴200）× 15 ÷ 139 = 884元。

他的个人账户养老金比老周还高，但基础养老金低，到手的养老金才1094元（理论值）。实际按900元算。

养老金多少的“秘密”

老周每月交费是最多的，只是828元进入“大池子”的统筹部分，由企业缴费。老林的交费看起来比老周多，可进入“大池子”里的钱才447元。

老郑只有“小金库”，没有大“大池子”。

从这看出来了，系统记录老周进入“大池子”里的钱最多，他的基础养老金就最多，老郑没有“大池子”，基础养老金只靠财政支付。

这才真正的体现了“多缴多得”的原则。也许从月养老金上，我们还看不出多大的差距，本篇文章本来就是一个理想化的模型，再设定一下有何妨。

让这老哥叁都活到80岁看看：老周20年领走养老金76.8万元，老林67.2万，老郑呢，21.6万。差距竟高达55万元，在石家庄够买一座二手房首付了。

从这三个人的情况看：有单位交费的，要坚持不中断，比如老周，如果不中断的话，养老金会更高。

灵活就业社保，是登上职工养老航行的“船票”，比如老林，每月比老郑多交78元，就拿了比老郑多1900元的养老金，这笔买卖还是划算的。

老郑也有他的好处，钱多钱少，都能养老，拼的就是一个自主不断交。

养老从来不是“交的多一定领的多”那么简单，不同的参保类型，有不同的底层逻辑和规则，看懂了这三个石家庄退休大叔的例子，你应该能懂了钱投在哪，养老金领多少！

注：本文为石家庄本地模型测算案例，具体养老金待遇以当地社保部门最终核定为准

看完这三个石家庄老伙计的养老金故事，你现在每个月社保交多少钱？退休后预估能拿到多少养老金？

欢迎在评论区留下你的参保类型和缴费情况，大家一起聊聊你的养老账

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