第一讲：新形势下提升信贷质量转型的迫切需求
1.2026 年监管要求深度解读
（一）监管核心政策内涵
(1)稳投放、优结构、提质量、可持续政策细则拆解。
(2)监管导向对农商行风控变革硬性约束。
（二）行业发展现实要求
(1)宏观环境倒逼信贷经营模式升级。
(2)资产质量管控成为全行核心考核指标。
2.传统信贷经营突出痛点剖析
（一）前端业务短板
(1)重信贷投放、弱化贷后存续管理。
(2)客户全生命周期经营意识缺失。
（二）后端处置短板
(1)处置依赖刚性催收手段。
(2)忽略根源纾困、治标难治本。
3.新时期不良治理破局方向
（一）风控模式革新思路
(1)前置赋能纾困成为风控核心抓手。
(2)由事后堵漏转向事前源头防控。
（二）客群建设发展路径
(1)依托赋能培育长效优质信贷客群。
(2)实现银企共生可持续发展。
4.农商银行严控新增不良战略级创新模式
第二讲：严控新增不良底层逻辑转变——从“催收”到“赋能”的创新模式
1.风控切入点：锚定续贷关口，打造新防线
（一）续贷业务风险特征
(1)续贷是新增不良高发关键节点。
(2)续贷客群风险隐蔽性突出。
（二）以续贷打造源头风控壁垒
(1)关口前移、实现风险提前拦截。
(2)依托续贷完成客户经营体检。
2.传统后置风控模式弊端复盘
（一）传统处置固定链条
(1)贷款逾期→上门催收→诉讼处置，治标不治本。
(2)被动处置的固有运行逻辑。
（二）模式原生弊病
(1)无法修复客户经营造血能力。
(2)不良反复反弹、陷入压降怪圈。
3.赋能型全新风控闭环逻辑
（一）经营端变化链路
(1)资源赋能助力客户经营复苏。
(2)生产回暖带动经营性现金流回流。
（二）信贷端管控结果
(1)还款能力稳步修复。
(2)从本源减少不良生成。
4.三类续贷客户差异化精准赋能
（一）短期困难类客群
(1)临时资金缺口成因梳理。
(2)短期纾困配套落地措施。
（二）主业薄弱类客群
(1)盈利偏弱核心问题查找。
(2)提质增效针对性方案。
（三）行业瓶颈类客群
(1)产业下行带来的发展阻力。
(2)转型引导资源匹配路径。
第三讲：赋能纾困，筑牢新增不良贷款防火墙
1. 续贷客户前置风险化解赋能纾困的三层核心逻辑
（一）本质逻辑：风险前置、源头控险
（二）底层逻辑：经营稳→现金流稳→还款稳
（三）价值逻辑：控新增、降成本、稳客群
2.续贷客户的前置风险化解筑牢新增不良防火墙的重大意义
3.防火墙的“三大核心价值”
（一）源头风控价值：精准把控风险入口
(1)直击续贷风险高发区，掐断 70%—80% 新增不良来源。
(2)从业务前端实现风险截留，遏制不良无序滋生。
（二）成本管控价值：实现全行降本增效
(1)大幅缩减上门催收、司法起诉、资产处置各项开支。
(2)全链条风控综合成本降幅可达 70% 以上。
（三）客群经营价值：共建银企共生关系
(1)银行由单一债权方转变为实体经济经营合作伙伴。
(2)帮扶实体提质增收，沉淀扩充优质存量信贷客群。
4.续贷客户前置化解“三同步如何融合”（把风控嵌进业务）
（一）业务办理同步：正常办理续贷业务，简化流程，提升效率。
（二）风险排查同步：复核经营、现金流和风险化解情况，确认风险可控。
（三）经营赋能同步：同步对接资源，边办理业务边提供帮扶。
第四讲：赋能纾困全流程落地实操（五步法）
1.需求征集——精准锁定帮扶对象：发放征集卡，低成本全覆盖；
2.重点客户上门走访——一对一定制赋能方案，客户经理+驿站联合，一户一策；
3.分类精准赋能——批量化解风险：培育客群、主业升级、产业转型、纾困培育；
4.依托办贷场景——业务与赋能：同步推进续贷窗口，业务风控双赋能；
5.批量主题沙龙——集中对接、批量赋能。
第五讲：赋能纾困的主要内容
1.新技术赋能企业迭代升级，稳住经营基本盘。
2.精准匹配优质科技项目资源，助力企业产业转型。
3.帮助“招才引智”补齐企业发展短板，提升企业抗冲击能力与长久经营发展实力。
4.协助企业整合资源，用优质资源提升企业活力，助力企业生存发展。
第六讲：赋能纾困模式的长效机制建设
1.一户一档台账：精细化管控、动态跟踪；
2.驿站全程跟进：保障赋能实效、不走过场；
3.风险闭环：从赋能到风控、从培育到清收；
4.长效机制固化：可复制、可推广、可持续。
第七讲：赋能纾困——存量不良盘活创新抓手
存量不良催收新思路：并非所有不良都适合硬催。
2.核心理念：从“追债”到“救企、救人、救经营”。
3.存量不良客户精准分类（四类）
（一）短期困难、主业稳定型。
（二）主业薄弱、效益下滑型。
（三）主业瓶颈、转型无门型。
（四）恶意逃废、无经营意愿型。
4.赋能纾困：存量不良盘活六大实操措施
（一）一对一经营诊断：摸清病根，不盲目施压。
（二）定制纾困方案：一户一策，精准破局。
（三）资源对接赋能：补齐短板，恢复造血。
（四）跟踪回访闭环：动态调整，确保见效。
（五）银企关系修复：从对立到共生，重建信任。
（六）分类清收兜底：能帮则帮，该硬则硬。
第八讲：“科技服务驿站”——农商银行严控新增不良战略合作伙伴
1.定位：国家级资源对接平台、农商银行专属赋能引擎；
2.驿站的“弹药库”五维核心资源体系：技术、产品、项目、人才、渠道；
3.“五大”核心功能：主业升级、转型推荐、难题破解、客群培育、前置化解；
4.“四大”核心价值：批量营销获客、长效压降不良、资产提质增效、增强银企粘性。
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